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70万的房贷, 30年多少利息? 如果存银行, 30年有多少利息?

房贷利率不同对应的利息总额也不同,但可以肯定的是30年的房贷利息率必然超过存银行能够获得的利息率,银行就是靠着利息差赚钱的,低利率吸收存款后高息借给需要资金的人,赚取其中的利差。

大家也别觉得银行这么做有什么问题。银行有那么多职工,还有大量的固定资产,这些都是需要支出的,再加上银行是商业机构,追求盈利是商业的本质。这就好比你的公司不可能100元进来的东西以同样的价格卖出去。下面分情况计算70万元贷款30年的总利息支出与70万元存30年能获得的利息收入。

公积金贷款总利息不高

公积金贷款全国均执行3.25%的利率,有些城市的第二套房提升10%,也就是按照3.575%的贷款利率归还贷款。

在利率为3.25%的情况下,70万元30年公积金贷款总共需要归还的利息总额为396719.92元;在利率为3.575%的情况下,70万元30年公积金贷款总共需要归还的利息总额为442169.11元。

不管是执行1倍公积金贷款利率还是1.1倍,30年需要归还的利息总额不算高,远远低于商业贷款利率。

各个地方的商业贷款利率不同,利息总额也不同

商业贷款利率并不是全国统一的,经济发达城市金融业十分发达,银行的其它成本低、贷款人数多使得他们能够提供更低的贷款利率,以上海为例,首套房贷款利率为4.95%、二套房为5.65%。

4.95%商贷利率情况下,70万元30年商业贷款需要归还的利息总额共计645100.39元;5.65%商贷的贷款利率情况下,70万元30年商业贷款需要归还的利息总额共计754634.19元。

我们再来看看其它城市,武汉市首套房商业贷款利率为5.63%、二套房为5.88%。

通过计算可以得出5.63%商贷利率情形下的总利息支出为751449.75元,5.88%商贷利率情形下的总利息支出为791480.54元。

武汉并不是全国商贷利率最高的城市,有些城市的二套房商贷利率能够达到6%以上,我们假设某地二套房商贷利率为6.05%,70万元贷款30年需要付出的利息总额高达818977.61元。

70万元存30年能够获得多少利息?

存款利率根据不同银行、不同存款期限有所不同,存10个三年期定期存款能够拿到的利息必然多于存30个一年期定期存款;相比于存在四大国有银行,把钱存在中小银行能获得的利息比存在大银行多。

我们假设题主存的均是三年期定期存款,存款利率按照3.35%计算,第一个三年后能够获得的利息为70350元;第二个三年期可以将70万元本金和70350元利息一起存入,能够获得的利息总额为77420元利息。

以此类推,30年后总共能够的利息总额为1123889,也就是112万元。

存款利息高于贷款利息是怎么回事?

公积金贷款情形下,70万元贷款30年支付的利息总额最多为44.2万元,商业贷款即使按照6.05%的利率计算支出的利息总额也只有81.89万元,均少于70万元按照3.35%的利率存款30年获得的利息收入。

明明贷款利率高于存款利率但贷款利息却少于存款利息,这是怎么回事呢?

关键原因在于贷款是每个月归还一次的,每次归还后都会让贷款本金减少,由此产生的贷款利息也就少。

我们以商业贷款利率为6.05%为例,第一个月的月供为4219.38元,其中本金为690.22元,这意味着第二个月开始并不是欠银行70万元,只是欠了69.93万元左右;一年以后还欠银行69.1万元本金;五年以后还欠银行65.1万元,以此类推,欠银行的本金会随着还款次数的增加越来越少。

所以贷款利息比存款利息少并不是因为利率低而是欠银行的钱越来越少了,你又不是真的向银行借了70万元30年,但存款确实是将70万元全部“借给”了银行30年。

其实从年化利息率来看贷款利息率是远高于存款利息率的。

 
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